L’urgenza di un unico punto di riferimento per le dispute finanziarie si fa sentire
Nel contesto della risoluzione extragiudiziale delle controversie emerge la necessità di superare la frammentazione attuale, che vede coinvolti tre diversi arbitrati (con l’eventuale aggiunta di un quarto per le questioni previdenziali), spesso con sovrapposizioni di competenze o confusione per i cittadini nel trovare l’arbitro adeguato. Gianpaolo Barbuzzi, presidente dell’Arbitro per le Controversie Finanziarie (Acf), sostiene che «un unico arbitro per le questioni bancarie, finanziarie e assicurative faciliterebbe l’accesso dei cittadini agli strumenti di risoluzione extragiudiziale, evitando dubbi sulla competenza di ciascun arbitro». Tale unificazione migliorerebbe la gestione delle “numerose aree grigie tra le competenze dei tre arbitrati attuali” e porterebbe vantaggi significativi in termini di coerenza, autorità dell’arbitrato e riduzione dei costi operativi.
Un primo passo verso questa direzione è il progetto di un portale unico per l’accesso agli arbitrati Acf e Abf, sviluppato dalla Consob e dalla Banca d’Italia, con lancio previsto nella prima metà del 2027. Questo portale mira a rendere più attrattiva la risoluzione alternativa delle dispute per entrambi i sistemi.
Attualmente, il confine tra le attività dell’Arbitro Bancario Finanziario (Abf) e dell’Acf è spesso sottile. La situazione potrebbe complicarsi ulteriormente con l’introduzione dell’Arbitro Assicurativo (Aas) e di un eventuale quarto arbitro per le questioni previdenziali. Un caso emblematico è quello delle polizze unit linked, dove l’Acf gestisce le dispute tra distributori e investitori, mentre l’Aas si occupa delle relazioni successive con le assicurazioni. Se persino gli arbitri, che sono esperti del settore, devono tenere regolari riunioni di coordinamento per delineare correttamente le responsabilità, immaginiamo quanto possa essere complesso per i cittadini orientarsi.
La gestione dei contratti di deposito titoli è un chiaro esempio di queste sovrapposizioni. La competenza si divide a seconda della natura del reclamo: l’Abf si occupa dei casi in cui si lamentano inadempienze legate alla natura bancaria del contratto, come ritardi o problemi nel trasferimento dei titoli o nella consegna di documenti sulle minusvalenze. L’Acf entra in gioco quando si contestano violazioni degli obblighi informativi sulle operazioni di capitale o problemi legati alla distribuzione di fondi comuni, in cui le azioni contestate hanno impedito al cliente di prendere decisioni informate sui propri investimenti. Entrambi gli arbitrati si dichiarano incompetenti quando la disputa riguarda esclusivamente l’interpretazione o l’applicazione di norme fiscali, come quelle relative alle imposte sui guadagni di capitale.
Un’altra area di significativa sovrapposizione è quella delle pratiche successorie che coinvolgono strumenti finanziari. L’Abf interviene quando gli eredi si lamentano di ritardi nella gestione delle pratiche che non riguardano il valore dei titoli, oltre a occuparsi degli aspetti puramente bancari delle pratiche successorie, come la liquidazione di azioni emesse da banche popolari o la liquidazione di titoli senza il consenso di tutti i coeredi, a meno che ciò non sollevi questioni legate alle norme sugli investimenti. L’Acf, d’altra parte, si occupa dei ritardi che hanno impedito agli eredi di fare scelte tempestive di investimento, provocando perdite finanziarie o la diminuzione del valore dei titoli. Interviene anche in caso di liquidazione di titoli senza il consenso di tutti i coeredi quando è necessaria un’indagine specifica sulle regole dei servizi di investimento, o quando si discutono le modalità di liquidazione delle azioni in base alle norme di investimento. Se la disputa riguarda questioni puramente societarie, né l’Abf né l’Acf hanno la competenza per intervenire.
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